Comparar consórcio e financiamento
Paga no mês 0 no financiamento e na contemplação no consórcio.
Ajustes da comparação
Aplicativo, aluguel ou transporte nos meses antes da contemplação.
Usado para trazer os pagamentos a valor presente.
Em valor presente (com a espera)
O consórcio sai R$ 18.293,70 mais barato
No total nominal (sem espera), o consórcio custa menos. O carro chega agora no financiamento e no mês 12 no consórcio.
Financiamento (Price)
- Parcela
- R$ 2.003,23
- Prazo
- 48 meses
- Total pago
- R$ 96.154,68
- Juros e encargos
- R$ 36.154,68
- CET
- 2,12% a.m.
- Valor presente
- R$ 79.584,85
Consórcio
- Primeira parcela
- R$ 1.200,00
- Última parcela
- R$ 1.403,83
- Total pago
- R$ 77.995,08
- Taxas (adm. + fundo)
- R$ 10.200,00
- Meses pagando
- 60
- Valor presente + espera
- R$ 61.291,15
Estimativa. As taxas do consórcio variam por administradora e a contemplação (sorteio ou lance) é incerta: teste meses diferentes. Confira o contrato antes de decidir.
Como calcular
Consórcio: parcela = crédito × (1 + taxa de administração + fundo de reserva) ÷ prazo, mais o seguro e o reajuste anual da carta. Financiamento: parcela fixa da tabela Price, com juros compostos sobre o saldo. O valor presente desconta cada pagamento pelo rendimento do seu dinheiro.
Exemplo: carro de R$ 60.000. Consórcio de 60 meses com 15% de administração e 2% de fundo de reserva: parcela de R$ 1.170,00 e total de R$ 70.200,00. Financiamento em 48x a 1,99% ao mês: parcela de R$ 1.952,13 e total de R$ 93.702,41. O consórcio sai mais barato no total, mas o carro só chega quando você for contemplado: se isso levar 12 meses, você precisa de outra forma de se locomover nesse período.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre consórcio e financiamento?
No financiamento, o banco empresta o dinheiro, você leva o carro na hora e paga juros. No consórcio, um grupo de pessoas paga uma carta de crédito e você só recebe o carro quando for contemplado, por sorteio ou lance. Em vez de juros, há taxa de administração e fundo de reserva.
Consórcio não tem juros?
Não tem juros, mas tem custos: taxa de administração, fundo de reserva, seguro e o reajuste anual da carta de crédito, que acompanha o preço do bem. Compare o total pago, e não só a parcela.
O que é lance e como ele ajuda?
É uma oferta de pagamento antecipado para ser contemplado antes. Ele abate parcelas do fim do plano e aumenta a chance de pegar o carro mais cedo. Os tipos de lance (livre, fixo, embutido) variam por administradora e por contrato.
E se eu desistir do consórcio?
Quem desiste do grupo costuma receber a devolução das parcelas pagas só após o encerramento do plano, conforme a lei e o contrato, e com descontos previstos. Leia as regras de desistência antes de assinar.
Quando o consórcio compensa mais?
Quando você não tem pressa, consegue pagar com folga e a soma da taxa de administração e do fundo de reserva é menor que os juros do financiamento. Se você precisa do carro agora ou a taxa de juros é baixa, o financiamento pode sair melhor. A calculadora mostra os dois cenários.
Como comparar corretamente?
Use o mesmo valor de carro e a mesma entrada, some o custo de esperar a contemplação (transporte, aluguel) e traga os pagamentos a valor presente com o rendimento do seu dinheiro. É o que a seção de ajustes da calculadora faz.
Ferramentas relacionadas
Dados atualizados em 07/11/2026. Fonte: taxa média de juros: Banco Central do Brasil (SGS), série 25471; taxas do consórcio informadas por você.